識多一點 買啱一點

家居保險每件賠償上限可能得 $10,000。你幅畫值幾多？

唔好淨睇保費，醫療保障同緊急支援先係關鍵。

客人喺你間舖跌親，你可能要賠幾十萬。

請一個人都要買。香港法例點寫、保費點計、點樣揀。

貨運保險揀錯條款，出事可能一蚊都賠唔到。

一份保險同冇保險嘅分別，可以係幾十萬。

EC、PL、D&O、PI — 5 分鐘 checklist 幫你睇清。

三保只保第三者，你架車撞爛咗一蚊都冇。

水浸、爆竊、第三者責任 — 一份家居保險幫你搞掂。

保險代理同保險經紀係兩種唔同嘅持牌身分，可以接觸嘅保險公司數目亦唔同。呢篇講清楚分別喺邊，同埋幾時搵邊一種。

公司出事，董事個人資產可能被追討。

一次數據洩漏嘅成本，可能令你間公司執笠。

開箱見到貨物爛咗第一樣要做嘅係咩？唔係打去保險公司，係千祈唔好簽個收據。

8 號風球一掛停業一日蝕幾多？你份商業保險包唔包停業損失？

幅畫由屋企掛牆嗰一刻摘落嚟，到展覽完返到香港掛返原位，中間有冇保？

一場火、一塊石屎跌落街，隨時賠光成個工程利潤。

美容院同醫美中心風險高 —— 療程整親客人、員工工傷、用嘅產品致敏。本文一次過講晒美容業要保嘅僱員補償、公眾責任、療程責任、財產同產品責任。

商業車（貨車、客貨車、van）同車隊保險點買？本文解釋商業車第三者法定要求、用途分類點影響保費、車隊單點管理，以及同私家車保險嘅分別。

董事責任保險（D&O）唔係法定，但董事要為管理決策負個人責任。本文解釋中小企點解都需要 D&O、最常見嘅索償其實嚟自員工，以及 D&O 保障你嘅個人資產。

員工工傷之後，僱主要點處理？本文一步步講解僱員補償（EC）索賠流程 —— 即時處理、向勞工處呈報嘅時限、通知保險公司、判傷同賠償計算，幫僱主唔好失誤。

網店同電商唔使租舖，但風險一啲都唔少 —— 產品責任、客戶資料洩漏、貨運途中損失。本文一次過講晒網店要保咩，幫你唔好以為「冇實體舖就唔使保」。

電動車保險同燃油車唔同 —— 電池意外損壞、輔助駕駛系統、以新換舊都係重點。本文解釋 EV 車保要睇咩、點解專門 EV 計劃更啱電動車主。

物流、倉庫同運輸公司風險高 —— 工人搬運受傷、倉存火災、代客貨物損失、車隊意外。本文一次過講晒物流業要保嘅 EC、財產、貨物責任、車隊同公眾責任。

撞車之後手忙腳亂？本文一步步講解車保索賠流程 —— 現場處理、報警時限、唔好即場認責、通知保險公司、自負額同 NCB 影響，幫車主冷靜處理。

車保保費點計？由 NCB 無索償折扣、司機年齡同經驗、車種車齡到自負額，本文拆解影響車保保費嘅因素同實際慳錢方法，幫你買得精明啲。

揸電單車一定要買第三者保險（香港法例第 272 章）。本文解釋電單車保險嘅全保同三保分別、點解失竊同碰撞風險高、NCB 點累積，幫電單車友揀啱保障。

強積金（MPF）同勞保（僱員補償 EC）成日俾人混淆。本文一次過講清兩者分別 —— 一個係退休儲蓄、一個係工傷保險，邊個係咩法例、邊個僱主全付。

車保嘅無索償折扣（NCB）可以慳到一大截保費。本文解釋 NCB 點累積、claim 一次跌幾多、NCB Protection 值唔值、轉保險公司點轉移你嘅 NCB。

開公司租寫字樓要買咩保險？由法定僱員補償、辦公室財產火險、公眾責任到董事責任同網絡保險，本文一張清單講晒辦公室一族要保嘅風險。

履約保證（Performance Bond）係保證承建商履行合約嘅擔保，投標同工程合約常見要求。本文解釋 Performance Bond 點運作、同保險有咩分別、保費（bond charge）點計。

專業責任保險（PI）保障專業人士因疏忽、錯漏導致客戶損失嘅法律責任。本文解釋 PI 保咩、邊啲行業要買、claims-made 點運作同保費因素。

私家車「全保」入面其實分幾個部分？本文拆解綜合汽車保險嘅車身損失、第三者責任、醫療費三大保障，仲解釋自負額（excess）、後生司機附加自負額同舊車 betterment 點計。

產品責任保險保障因你售賣或製造嘅產品令人受傷或財物損毀嘅法律責任。本文解釋產品責任保咩、邊個要買、同公眾責任有咩分別，以及出口商點解特別要留意。

客人喺你店內跌親或受傷，要點處理先唔會由意外變成大額賠償？本文一步步講解公眾責任（PL）索賠流程，以及一個最易犯嘅錯 —— 唔好即場認責。

裝修同工程公司要買咩保險？由承建商全險 CAR、法定僱員補償、公眾責任到工具設備，本文一次過講晒，仲解釋點解開工前管理處成日要你出保單。

開餐廳要買咩保險？由法定僱員補償、公眾責任、財產火險到食品責任，本文一張清單講晒餐飲業要保嘅風險同點打包，幫你唔好漏。

開舖做零售要買咩保險？由法定僱員補償、公眾責任、財產火險、存貨到金錢同產品責任，本文一張清單講晒零售店舖要保嘅風險，幫你唔好漏。

收到拒賠信唔代表玩完。本文拆解 6 大被拒原因（未披露、除外條款、過時限等），手把手教你由攞書面理由到 ICB 調解嘅 5 步翻盤流程。

病人滑倒、激光燒傷、儀器壞、員工受傷、專業疏忽索償——診所同醫美中心一旦出事，賠償隨時食埋身家。呢篇懶人包教你 5 種必買保險點樣補位。

香港僱主請外傭，法例強制要買僱員補償保險，唔買最高罰十萬兼坐監兩年。一文拆解法定 EC、醫療住院、意外、責任同自願額外保障，仲有續約換工人要注意嘅位。

會員深蹲扭傷、教練教私人課拉傷腰、訪客喺地墊滑倒——一單索償隨時六位數。健身室／瑜伽工作室嘅 4 大保險（公眾責任、僱員補償、財產、營業中斷）一次過講清楚，邊樣法例強制、邊樣救命。

開業第一年最易漏係勞保 EC — 一請人即法定，唔買最高罰 $100,000 仲監禁 2 年。本文按行業排好優先次序，一張 checklist 講晒新公司要保咩。

學生在場跌親、火燭燒晒裝修、導師返工受傷——補習社三大風險，靠呢三張保單兜底：公眾責任 PL、僱員補償 EC、財產保。一篇懶人包睇晒邊張保得乜、保額點計。

有美國子公司、美國上市、美國客戶或投資者，董事就要面對美國證券集體訴訟同 SEC 調查。一文拆解美國 D&O 嘅 Side A／B／C、邊類公司要買、同私人公司有咩唔同。

三保、全保點揀？NCB 最高慳 60%、第三者保額、改善分擔、電動車一文睇晒。

揸自己車入大灣區，香港車保一過大橋就唔保。等效先認、大灣區第三者、港珠澳商業保險一文搞掂。

颱風、藝人甩底、場地出事，幾十萬製作費隨時化為烏有。活動取消保險保咩、點買，一文講清。

Budget and venue are committed long before the gates open. If the show is called off, who carries it?

場地租約一句「須購買 PL 保險」，唔達標就批唔到場。活動公眾責任保咩、要幾大保額，一文講清。

The law stops at third party. What comes after is your no claim discount, your EV, and where you drive it.

A window air-conditioner works loose and lands on the street below. Who pays?

Your home contents policy caps any single valuable at a few thousand dollars. The painting is worth more.

香港 2026 打風季前檢視保障清單：拆解 8 號波點觸發理賠、家居水浸點解未必全保、商業財產同業務中斷點先啟動、活動取消同貨運保險要留意咩，幫你打風前補好保障缺口。

香港僱員補償保險(EC) 係法定強制保障，但買咗唔代表萬無一失。本文拆解法定 EC 賠償同普通法疏忽索償點樣疊加、常見嘅保額同受薪總額申報缺口，幫僱主檢視公司嘅 EC 保障是否足夠。

香港數據外洩同黑客入侵個案持續上升，即使出事嘅係你嘅供應商，通報同索償責任都可能要你承擔；本文教你分清網絡保險同一般財產保險嘅保障範圍，及早補上缺口。

2026 年 4 月電動車登記稅寬減取消，買車前期慳稅嘅甜頭冇咗，保費同保障範圍反而更加要著眼。呢篇文拆解電動車保險同燃油車嘅分別、揀全保定三保嘅考量，同投保前要問清楚嘅電池、充電設備等關鍵條款。

最低工資加到 HK$43.1，僱員補償（EC）保費同法定賠償都會跟住升。本文教你點樣檢視同更新申報工資，避免「低報」引致審計追補保費同理賠爭議。

受試者一旦受傷，一般責任保險唔會賠。倫理委員會同 sponsor 點解一定要你買臨床試驗保險？

單次定全年活動保險點揀？一文教你由活動頻率、場地要求同預算三方面決定，邊種最抵。

Get it wrong and you overpay all year, or find out days before the date the venue will not confirm.

假老闆 email／WhatsApp 呃過數幾常見、中招會蝕幾多、網絡保險保咩、保費大約幾錢，仲有 claims-made 同社交工程加購嘅陷阱，一篇講晒，幫你揀啱間公司嘅計劃。

Cover starts at HKD 5,000 a year, but the claims-made clause decides whether it pays.

狗隻准入食肆新制生效，食環署指引要求經營者通知保險公司並確認受保範圍，本文拆解公眾責任、僱員補償同財產保單邊啲保得住、邊啲有伏，教你點樣喺續保前逐條核對清楚。

FEHD tells you to notify your insurer. It does not say who pays when a customer's dog bites.

食肆獲准帶狗入場後，顧客隻狗咬傷樓面員工屬《僱員補償條例》工傷，呢篇文拆解一單真實案例點解僱主輸咗官司、賠償點計出嚟，同你間舖而家要做嘅四件事，幫你補返政策漏洞。

Around HKD 277,000 awarded, 9% loss of earning capacity, and a verbal no-contact rule that failed.

香港三單狗咬人法院判例，賠償由零到近百萬不等，拆解場所經營者幾時要負責、法庭點睇「特殊情況」，再由判例反推你張公眾責任保險保額同抗辯訟費應該點計先夠頂。

From nil to about HKD 960,000. Now that restaurants can admit dogs, the bite happens on your floor.

商業套裝同散買公眾責任（PL）點揀先啱？拆解套裝實際包咩、幾時揀套裝幾時揀散買，同三個索償時先浮面嘅盲點，幫你唔使因為保額對唔上租約而蝕大錢。

Most owners compare the two on premium alone, and find out at claim stage they compared the wrong thing.

准狗入場嘅食肆，除咗狗主責任，仲要面對《佔用人法律責任條例》下對訪客嘅謹慎責任。本文用判例拆解告示同現場管理嘅分別，以及邊張保單可以接得住呢條責任，幫你逐項核對。

In one real case the registered dog owner walked free, and the keeper and the occupier did not.

劏房業主喺《簡樸房條例》登記同認證死線之外，仲要重新檢視承建商保單、家居火險同公眾責任保障夠唔夠，避免因為冇通知風險改變或未登記出租而喺索償時被拒賠。

Registration closes 28 February 2027; a day later, renting an unregistered unit is a crime.

2026 年 8 月 3 日生效，私家車接平台單唔再一定違法，但三張牌爭一張都接唔到單。

Three licences, a 12-year age limit on the car, and only 10,000 vehicle permits to go around.

網約車新制之下，車輛許可證嘅法定條件入面有一項，車主最容易當咗係行政手續：就網約車用途而言屬有效嘅第三者風險保險。呢篇文只講呢一項。你會見到一件幾諷刺嘅事：條例四處提到呢個要求

Permits open in Q4 2026. Take one paying passenger on an unchanged policy and the claim decides it.

黑雨除下、水退咗，最難嗰段先開始。私家車浸到儀表板、地舖一地泥水，之後三日做過啲乜，直接決定份索償（claim）賠幾多，甚至賠唔賠。呢篇唔講「包唔包」，講事後執行。

The first move after the water drains is not the phone call. It is: do not start the car.

消委會查過 20 間搬運公司，11 間寫明每件封頂。呢類上限，法律上企唔企得住？

The Consumer Council checked 20 movers: 11 cap what they pay per item. Who covers the rest?

舉手通過七位數維修預算嗰晚，冇人問過一句：出咗事邊張保單接？

Since 13 July 2025, the committee members who vote that budget through are personally exposed too.

勞工及福利局 2026 年 7 月 10 日向立法會人力事務委員會提交文件，建議為數碼平台工作者設立工傷補償機制，先聚焦食物同貨物外送。留意呢個係立法建議，未係已生效嘅法例。而對大部分老闆嚟講

The label on the contract does not decide status under Cap. 282. Control does.

報少咗工資，唔止年尾補返差額咁簡單：真係有人工傷，賠償可以按比例扣。

Under-declare the wage roll and the shortfall shows up in the claim, not just the adjustment bill.

信箱收到消防處一封信，講明處所存在火警危險要限期改善；或者法團收到「消防安全指示」（Fire Safety Direction），要加自動噴灑系統、加喉轆、改走火通道。報價幾十萬、業主夾唔到錢，件事就一路拖。拖到某一晚真係火燭

The quotation runs to six figures, the owners cannot agree, and the file sits. Then the fire happens.

全港約 130,000 個車位裝咗充電設施，但法團嗰張法定保單其實唔賠燒車。

The building's compulsory cover pays for death and bodily injury only. Burnt-out cars are not in it.

法例要買嗰張好窄：大廈自己嘅財物、法團嘅僱員、管委會嘅決策失誤，一樣都唔包。

The law requires HKD 10 million per event. None of it pays to repair your own common property.

棚一搭起，成棟樓嘅風險已經變咗。法團張一千萬法定保單，未必接得住。

A combined HKD 10 million third party limit may not be what Cap. 344B actually requires.

銀行按揭要求嗰張火險只保樓宇結構，裝修、傢俬、酒店費同鄰居索償冇人接。

Only one of the three is compulsory, and it is not the one the bank asked for at drawdown.

凌晨三點，樓下拍門，話成塊天花滴水。你行入廚房，櫃底一灘水，一個喉管接口爆咗。呢一刻要處理嘅唔止自己單位，仲有樓下嗰戶嘅財物同一張未知會唔會回應嘅保單。香港處理呢類事故

The ceiling dripping downstairs at 3am and the burst joint in your kitchen sit under two different covers.

投保表上「Sum Insured」嗰一欄，好多老闆填得好快：望一望上次張單，或者叫會計抄個賬面數落去。但呢一欄唔係報價參數，而係你同保險公司之間嘅一個聲明：呢批嘢值咁多。核保睇佢、保費計佢、出事賠幾多亦要對返佢。

Copy last year's figure and the average clause cuts even a small claim, not just a total loss.

報價單上通常有兩個數：保費，同自負額（excess／deductible，保險業監管局嘅保險教育網站譯做「自付額／墊底費」）。好多人以為兩個都係自己揀，於是信「自負額加高啲、保費就平啲」係萬能公式。實情係一張保單上嘅自負額唔止一個

One policy carries several excesses, and on a small claim a higher one can cost more than it saves.

兼職唔夠鐘就唔使計？「418」係《僱傭條例》嘅門檻，同勞保完全無關。

Three full-timers on the policy, the part-timers left off. Cap. 282 does not ask how many hours.