開餐廳，風險係一籃子嘅：廚房有火、地下濕滑、客人食完唔舒服、請咁多伙計⋯⋯ 任何一樣出事都夠你頭痛。問題係好多老闆只買咗其中一兩份，以為夠，出事先發現漏咗。呢度幫你一次過睇清楚，餐廳到底要保咩。

1. 僱員補償保險（EC）—— 法定，唔買犯法

只要你有請人（全職、兼職、鐘點都計），就必須買 EC。根據《僱員補償條例》（香港法例第 282 章），冇有效 EC 保險屬刑事罪行，最高罰款 HKD 100,000 及監禁兩年。廚房、樓面係高活動量環境，跌傷、燙傷、𠝹傷常見，EC 係餐廳第一份、亦係冇得揀嘅保險。

2. 公眾責任保險（PL）—— 客人喺你度出事

地下濕滑跌親、熱湯倒瀉、招牌跌落嚟整親人 —— 客人或途人喺你場所內因意外受傷或財物損毀，你要負法律責任，PL 就係保呢部分。商場舖位嘅租約好多時仲會指定要有一定保額嘅 PL 先可以營業。

3. 財產 / 火險（Property / Fire）—— 保你副身家

你嘅裝修、廚房設備、雪櫃、傢俬、存貨，全部都係真金白銀。火災、爆炸、水浸、盜竊一鋪清袋，財產保險幫你重置。可以加保營業中斷（Business Interruption），喺修復停業期間補返收入損失。

4. 食品 / 產品責任（Food / Product Liability）—— 食完唔舒服

如果客人因為食咗你嘅食物而食物中毒或過敏致病，向你索償，食品（產品）責任保險就保呢類風險。對餐飲業嚟講，呢個係 PL 之外好容易被忽略、但好實在嘅風險。

仲可以考慮

• 金錢保險（Money）： 現金、營業款項喺店內或入銀行途中嘅損失。

• 員工不忠誠（Fidelity）： 員工盜竊或挪用款項。

點解打包一齊買？

逐份逐間問，又煩又容易漏。餐飲業嘅保險可以打包成一份綜合保單，EC、PL、財產、食品責任一次過配齊，保障唔甩漏，管理又方便。最緊要係按你間舖嘅實際情況（樓面面積、座位、員工數目、有冇外賣／酒牌）度身訂，唔好用一個 template 硬套。