你間公司買齊保險未？

好多老闆知道要買僱員補償保險（因為法例規定），但其實一間公司可能需要嘅保險遠唔止呢一份。以下係一個簡單嘅自測 checklist，5 分鐘幫你睇清你漏咗邊份。

第一層：法例要求（必買）

✅ 僱員補償保險（EC）：有請人就要買，唔買最高罰 $100,000 同監禁兩年。無論全職、兼職、臨時工，一個都唔可以漏。

如果你公司有請人但未買 EC，呢個係你第一優先要處理嘅嘢。

第二層：基本保障（強烈建議）

☐ 公眾責任保險（PL）：保障你嘅業務對第三者造成嘅人身傷亡或財物損毀。如果有客戶或訪客喺你嘅辦公室或店舖受傷，PL 幫你承擔賠償責任。好多商場同業主都要求租戶必須購買 PL 保險。

☐ 商業綜合保險（SME Package）：將多種保障組合成一份保單，通常包括財物損失、業務中斷、僱主責任等。適合中小企，方便管理同通常比分開買平。

第三層：因應行業需要

☐ 產品責任保險：如果你嘅公司製造、進口或銷售產品，呢份保險保障因產品缺陷對消費者造成嘅傷害。

☐ 承建商全險（CAR）：從事建築或裝修工程嘅公司必備，保障工程期間嘅意外損失。

☐ 專業責任保險（PI）：提供專業服務嘅公司（會計師、律師、顧問、設計師等）需要，保障因專業疏忽造成嘅損失。

第四層：高管保障

☐ 董事責任保險（D&O）：保障公司董事同高級管理人員因管理決策而面臨嘅個人法律責任。近年越來越多公司為董事購買呢份保險。

☐ 網絡保險（Cyber）：保障因數據洩漏、網絡攻擊造成嘅損失，包括客戶通知費用、法律費用同業務中斷損失。

你漏咗幾份？

大部分中小企至少需要 EC + PL 兩份。如果你嘅行業有特殊風險，可能需要更多。唔確定自己需要咩？最簡單嘅方法就係搵持牌保險代理幫你做一次免費嘅風險評估。

常見問題（FAQ）

Q: 一間中小企最少要買邊幾份保險？

A: 大部分中小企至少需要僱員補償（EC）加公眾責任（PL）兩份。EC 係法例要求，有請人就要買;PL 保第三者傷亡損毀。如行業有特殊風險，可能仲要產品責任、CAR 或 PI 等。

Q: 公司保險入面邊份係法例規定一定要買？

A: 僱員補償保險（EC）係唯一法定必買。根據《僱員補償條例》（香港法例第 282 章），有請人就要買，唔買最高罰 HKD 100,000 同監禁兩年，無論全職、兼職、臨時工都唔可以漏。

Q: 提供專業服務嘅公司要買咩保險？

A: 一般需要專業責任保險（PI）。會計師、律師、顧問、設計師等提供專業服務嘅公司，PI 保障因專業疏忽造成嘅損失。如有製造或銷售產品，亦應考慮產品責任保險。

Q: 中小企老闆有需要買董事責任保險（D&O）嗎？

A: 近年越來越多中小企為董事購買。D&O 保障董事同高管因管理決策面臨嘅個人法律責任。如公司有外來投資者、規模較大、多名董事或處於高監管行業，特別值得考慮。