業主同租客都需要家居保險

好多人以為家居保險只係業主先需要買。事實上，租客一樣有需要。你嘅傢俬、電器、衣物、個人財物，喺火災、水浸或者爆竊嘅時候，邊個賠？業主嘅保險只保樓宇結構，唔保你嘅個人財物。

家居保險保啲咩？

家居財物保障：火災、水浸、爆竊、颱風等造成嘅個人財物損失，包括傢俬、電器、衣物、珠寶（有限額）。

樓宇結構保障（業主）：保障樓宇結構（牆壁、地板、天花、喉管等）因意外造成嘅損壞。通常只有業主先需要呢部分。

第三者責任：如果你嘅單位漏水影響到樓下鄰居，或者有訪客喺你屋企受傷，家居保險可以保障你嘅法律責任。呢個部分好多人忽略，但其實好重要。

臨時住所費用：如果你嘅單位因為受保事故而無法居住，保險可以承擔你臨時住所嘅費用。

保費點計？

家居保險冇一條「幾多呎等於幾多錢」嘅公式。保費係由你揀嘅保障砌出嚟：家居財物保額幾多、第三者責任保額幾多、有冇加樓宇結構（一般業主先需要）、有冇加全球個人財物或者單獨申報貴重物品，以及自負額水平。單位類型都會影響保費：多層大廈同獨立屋、村屋嘅風險唔同，保費表通常分開計。

市面嘅計劃有兩種砌法：一種按單位面積劃定家居財物保額嘅檔次，一種係固定計劃畀你揀保額，兩種都係保額愈高、保費愈高。想知你間屋實際要幾錢，就要交低單位面積、樓宇類型、想保幾多家居財物、有冇貴重物品要單獨申報，再攞報價。

要注意嘅嘢

留意保單入面嘅單件物品限額。家居財物保障對珠寶、手錶、藝術品呢類貴重物品，通常唔係按你整體保額賠，而係另設每件或者每套上限。以我哋承保夥伴嘅住宅計劃為例：有計劃將指定貴重物品嘅每件或每套限額定喺 HKD 10,000；有計劃按保障級別定喺每件 HKD 15,000 至 20,000；亦有計劃可以加購額外貴重物品保障，將每件或每套上限提高到 HKD 50,000，總投保額上限 HKD 500,000，但要喺投保後指定日數內（例如 30 日）申報。另有計劃係單件價值 HKD 50,000 以下毋須逐件申報，超過就要個別申報。

所以如果你有一兩件遠超呢啲限額嘅物品，靠加大整體保額係冇用嘅，要走申報或者專項保障嗰條路。每個計劃嘅限額同申報要求都唔同，投保前要對住條款逐項核，唔好靠估。

常見問題（FAQ）

Q: 租樓住都要買家居保險嗎？

A: 租客一樣有需要。業主嘅保險只保樓宇結構，唔保你嘅傢俬、電器、衣物同個人財物。火災、水浸或者爆竊時，呢啲損失要靠你自己嘅家居財物保障，租客唔買就要自己硬食。

Q: 我單位漏水整濕樓下鄰居，家居保險賠唔賠？

A: 一般可賠，呢部分屬第三者責任保障。如果單位漏水影響樓下鄰居，或者訪客喺你屋企受傷，家居保險可以保障你嘅法律責任。實際保額同除外情況視乎保單，呢個保障好多人忽略，但其實好重要。

Q: 500 呎單位買家居保險大約幾錢？

A: 家居保險冇一條「幾多呎等於幾多錢」嘅公式。保費睇你揀幾多家居財物保額、第三者責任保額、有冇加樓宇結構（一般業主先需要）、有冇單獨申報貴重物品，同埋自負額水平；樓宇類型（多層大廈定係獨立屋、村屋）都會影響保費表。要實際數字，就要交低單位面積、樓宇類型同想保嘅保額去攞報價。

Q: 屋企有貴重珠寶手錶，家居保險賠足數嗎？

A: 未必，要睇每件或者每套限額。有計劃將指定貴重物品嘅每件或每套限額定喺 HKD 10,000，有計劃按保障級別定喺每件 HKD 15,000 至 20,000；部分計劃可以加購額外貴重物品保障，將上限提高到每件或每套 HKD 50,000（總投保額上限 HKD 500,000），但要喺投保後指定日數內申報。如果有一兩件遠超限額嘅物品，加大整體保額冇用，要走申報或者專項保障。

以上保障金額僅供參考，實際保障範圍同限額以保單條款及保單明細為準。