「港車北上」（Northbound Travel Scheme）令香港私家車車主可以揸自己架車，經港珠澳大橋（Hong Kong-Zhuhai-Macao Bridge, HZMB）自駕入大灣區（Greater Bay Area, GBA）。但好多車主忽略咗一個關鍵問題：你張香港汽車保險（Motor Insurance）只保香港境內嘅事故，一過咗關就唔再保。要合法兼安心北上，你必須額外安排跨境保障。Looper Insurance Agency Limited（GA1034）作為持牌保險代理，可透過 Zurich 港車北上綜合保障方案，為你一次過搞掂兩地保險要求。

點解香港車保唔夠？（Why HK Cover is Not Enough）

香港法例第 272 章《汽車保險（第三者風險）條例》（Cap. 272）只規管香港境內嘅汽車第三者風險。一旦你架車過咗港珠澳大橋進入內地，香港保單嘅地域範圍（territorial limit）就唔再涵蓋——換言之，喺內地發生意外，香港車保唔會賠。

港車北上嘅保險其實係「雙層」結構：你必須同時持有 ① 一份有效嘅香港汽車保險（綜合或第三者），以及 ② 一份涵蓋內地嘅跨境保障（等同內地「交強險」嘅保障 + 大灣區第三者責任）。兩者缺一不可。

北上要邊幾種保險？（Two Layers of Cover）

以 Zurich 港車北上綜合保障為例，跨境保障部分主要包含三塊：

留意投保次序：必須先投保「自身損毀津貼」，先可以投保全年「等效先認」保險。港車北上綜合保障保單獨立於你嘅汽車保險，生效一年。

「等效先認」保額一覽（Mainland Compulsory Equivalent）

「等效先認」即係香港保單獲內地承認，等同內地機動車交通事故責任強制保險（交強險）。賠償以人民幣（RMB）計算：

內地「交強險」嘅賠償上限相對香港車保低好多——死亡傷殘每次事故有責任只係 RMB 180,000。對比香港第三者人身傷亡動輒 HKD 100,000,000，內地強制保額明顯唔夠應付嚴重意外，所以許多北上車主會額外加保商業保險。

港珠澳大橋商業保險（HZMB Commercial Cover）

想提升內地第三者保障，可額外附加港珠澳大橋跨境車輛商業保險（以 RMB 計）：

另有針對短期自駕遊嘅「自駕遊第三者責任保障」（Motor Contingent Liability），補返一個死位：香港車主喺廣東省自駕出意外，若第三者事後喺香港法院興訟，兩地保單可能都唔保。呢個保障最長 7 日，第三者責任高達每宗事故 HKD 50,000,000。

申請資格同限制（Eligibility）

以 Zurich 港車北上綜合保障為例：

• 申請人：持有效香港身份證 + 回鄉證嘅香港居民，須為該私家車登記車主，並須為個人

• 車輛：非營運私家車，8 座位（含司機）或以下，車長不超過 6 米，須領兩地車輛牌證

• 逗留時間：每次入境內地連續不超過 30 天，每年累計不超過 180 天

• 司機：每車最多指定 2 名司機，須持有效出入境證件 + 兩地私家車駕駛執照

索償要幾耐內報？（Claims Deadline）

港車北上嘅自身損毀及大灣區第三者責任索償，須於事故發生後 30 日內透過 e-claim 遞交。內地發生意外時，可使用保險公司提供嘅內地 24 小時理賠 / 道路救援熱線。建議意外現場即時影相、報警並記低對方資料，再盡快通知你嘅保險代理協助跟進。

常見問題（FAQ）

Q: 我有香港全保，北上係咪唔使再買保險？

A: 唔係。香港汽車保險（無論三保或全保）只保香港境內事故，一過港珠澳大橋進入內地就唔再涵蓋。北上必須額外安排跨境保障。

Q: 「等效先認」係咩意思？

A: 「等效先認」即係香港保單獲內地交通管理部門承認，效力等同內地強制嘅「交強險」，毋須再另行購買內地保單。

Q: 內地交強險保額夠唔夠？

A: 一般唔夠。建議額外加保港珠澳大橋商業保險，第三者責任可提升至 RMB 2,000,000 至 10,000,000。

Q: 自駕遊喺內地出事，第三者喺香港告我點算？

A: 可加保「自駕遊第三者責任保障」（Motor Contingent Liability），保障香港車主於廣東省自駕意外後第三者於香港法院提出嘅索償，最長 7 日，最高每宗事故 HKD 50,000,000。

免責聲明：本文僅供參考，不構成保險建議，實際保障以保單條款為準。