你賣出去嘅貨，責任唔係一手交一手就完。一支爆咗嘅充電器、一件含致敏成分嘅食品、一張用咗就散嘅櫈 —— 只要傷到人或者整壞嘢，消費者可以一路追返上嚟，搵到你 —— 製造商、入口商、批發商，甚至零售店。產品責任保險（Product Liability）就係保呢條「賣完之後先爆」嘅責任鏈。

產品責任保啲咩？

產品責任保障你因售賣、製造、供應或入口嘅產品有缺陷，導致第三者人身傷亡或財物損毀而要負嘅法律賠償責任，包括：

• 人身傷害： 產品令使用者或第三者受傷、生病、過敏。

• 財物損毀： 產品引致火災、爆炸、漏電等損壞他人財物。

• 法律抗辯費用： 應訴、調查、和解嘅相關費用。

香港《消費品安全條例》（第 456 章）要求供應商確保消費品符合安全標準；一旦產品出事，民事索償隨時跟住嚟，產品責任就係呢條防線。

同公眾責任（PL）有咩分別？

好多人混淆。簡單記：

• 公眾責任（PL） 保「喺你場所內發生」嘅意外 —— 例如客人喺你舖頭跌親。

• 產品責任 保「因你件產品而發生」嘅意外 —— 例如客人買咗你件貨返屋企用，爆炸傷到人。

兩者好多時會一齊買，叫「公眾及產品責任保險」（Public & Products Liability），覆蓋先夠全面。

邊個要買？

• 製造商、廠家、品牌商

• 入口商、出口商、批發、分銷

• 食品、飲品、保健品、化妝品商

• 電器、玩具、傢俬、嬰兒用品商

• 網店同零售（你賣嘅貨出事，你都可能有份）

出口商要特別留意： 如果你賣去美國、歐洲等地，當地索償文化同賠償額遠高過香港，買家落單前好多時會要求你提供產品責任保單，列明保障地區同保額。冇呢張單，分分鐘做唔成單生意。

保費點計？

• 產品類型同風險： 入口食品、電器、兒童用品風險高;一般日用品低。

• 營業額： 通常按年銷售額計。

• 銷售地區： 有冇出口去高索償地區（特別係美國／加拿大）。

• 賠償限額同過往索償記錄。