做生意有車隊 —— 貨車送貨、客貨車落地盤、van 走單 —— 架架都係搵錢工具，但風險亦比私家車高：行車時間長、載貨重、司機可能唔止一個。商業車保險同私家車唔同，買錯類別分分鐘 claim 唔到。呢篇幫你理清。

法定底線一樣係第三者

唔理私家定商業，所有車都要有有效嘅第三者風險保險先可以上路 —— 《汽車保險（第三者風險）條例》（香港法例第 272 章）。商業車行車密、載貨重，第三者風險其實更高。

商業車保險點分？

商業車一般按車種同用途承保：

• 貨車 / 客貨車 / van： 送貨、運輸、商業用途。

• 的士 / 公共小巴 / 巴士： 載客營運（屬另一層風險，保費較高）。

• 特別用途車輛： 工程車、流動機械等。

最關鍵係用途分類（class of use）：自運自家貨物、運送他人貨物（收費）、載客營運，風險同保費差好遠。投保時要如實申報用途，用錯類別出事可能影響理賠。

保障同私家車有咩唔同？

商業車一樣可揀第三者或綜合（連車身損失），但仲要考慮：

• 載貨責任： 你運送嘅貨物損失，車保未必涵蓋，可能要另外安排貨運／代客貨物責任保險。

• 司機多、流動性高： 多名司機輪流揸，要留意司機條件同自負額。

• 營運中斷： 車係搵食工具，停運損失值得考慮補充保障。

有幾架車？考慮車隊單（Fleet）

如果你有多架商業車，可以用車隊保單（Motor Fleet）統一承保 —— 一張單管多架車，續保、批改、管理都方便過逐架買，亦較易整體議價。車隊嘅整體索償記錄會影響保費，安全管理做得好長遠更抵。

常見問題（FAQ）

Q: 商業車係咪都一定要買第三者保險？

A: 係。根據《汽車保險（第三者風險）條例》（香港法例第 272 章），唔理私家定商業車，所有車都要有有效第三者風險保險先可以上路。商業車行車密、載貨重，第三者風險其實更高，更加要保足。

Q: 商業車保險點解咁睇重用途分類？

A: 因為自運自家貨物、收費運送他人貨物、載客營運嘅風險同保費差好遠。投保時要如實申報用途，用錯類別出事可能影響理賠。揀錯類別分分鐘 claim 唔到，呢個係買商業車保最關鍵嘅位。

Q: 商業車保險同私家車保障有咩唔同？

A: 商業車一樣可揀第三者或綜合，但仲要考慮幾樣：你運送嘅貨物損失車保未必涵蓋，可能要另外安排貨物責任保險；多名司機輪流揸要留意司機條件同自負額；車係搵食工具，營運中斷損失亦值得補充。

Q: 公司有幾架車，係咪要逐架分開買保險？

A: 唔使，可以用車隊保單（Motor Fleet）統一承保。一張單管多架車，續保、批改、管理都方便過逐架買，亦較易整體議價。一般而言車隊嘅整體索償記錄會影響保費，安全管理做得好長遠更抵。