辦公室聽落係低風險環境 —— 冇明火、冇重型機械。但「低風險」唔等於「冇風險」：一場水浸毀晒文件同電腦、一個訪客喺公司跌親、一次員工糾紛告到老闆身上⋯⋯ 每樣都係真錢。呢度幫你理清，租寫字樓開公司到底要保咩。

1. 僱員補償保險（EC）—— 法定，唔好以為文職唔使

只要有請人，就必須買 EC，文職都唔例外。根據《僱員補償條例》（香港法例第 282 章），冇有效 EC 保險屬刑事罪行，最高罰款 HKD 100,000 及監禁兩年。員工出 trip、返工途中、office 內跌傷都可能涉及。

2. 辦公室財產 / 火險（Office Property）

你嘅裝修、電腦、伺服器、傢俬、文件，火災、水浸、爆竊一鋪清袋。財產保險幫你重置，可加營業中斷補返停運期間收入。租約亦常要求租客為裝修同財物投保。

3. 公眾責任（PL）

客戶、訪客嚟你公司開會，喺辦公室內跌親或財物損毀，你要負法律責任，PL 就係保呢部分。

4. 視乎公司性質再加

• 董事責任（D&O）： 保障董事同高層因管理決策、僱傭糾紛、監管調查而被個人追究嘅責任。中小企最常見嘅 D&O 索償其實嚟自員工（不公平解僱、歧視等），唔係大股東。

• 網絡保險（Cyber）： 如果你儲客戶資料、做網上業務，數據洩漏同勒索軟件嘅風險要 cyber 保障。

• 金錢 / 員工忠誠（Money / Fidelity）： 現金、款項損失或員工挪用。

點解唔好淨係買最平嘅 package？

辦公室保險嘅重點唔係保額大細，而係有冇按你公司性質補齊缺口 —— 有客戶資料就要諗 cyber，有董事決策風險就要諗 D&O。一份通用 package 好多時只保咗財產同 EC，漏咗呢啲。