三保同綜合保險有咩分別？

香港法例規定所有車輛必須購買最少第三者保險（俗稱「三保」）。但好多車主唔清楚三保同綜合保險嘅實際分別，結果出事先發現自己嘅車唔受保障。

三保（第三者保險）

三保係法例最低要求，只保障你對第三者造成嘅人身傷亡同財物損毀。即係話，如果你撞到人或者撞到人架車，保險會賠對方。但你自己架車嘅維修費用，三保一蚊都唔賠。

三保嘅保費相對便宜，通常每年 HKD 2,000 至 5,000，視乎車型同駕駛紀錄。

綜合保險

綜合保險除咗包括三保嘅所有保障之外，仲保障你自己架車嘅損失，包括：交通意外造成嘅維修費用、盜竊、火災、天災（例如颱風、水浸）、擋風玻璃損壞。

綜合保險嘅保費較高，通常係車價嘅 2% 至 5%，視乎車齡、車型同駕駛紀錄。一架值 HKD 300,000 嘅車，綜合保險年費大約 HKD 6,000 至 15,000。

點揀？

如果你架車比較新或者價值較高，綜合保險係必要嘅。想像一下，你架值 30 萬嘅車被人偷咗或者撞到全損，冇綜合保險嘅話呢 30 萬就冇咗。

如果架車已經好舊，市值低過 HKD 50,000，買三保可能比較合理，因為就算全損，賠償金額都唔會太高。

另外要注意嘅係墊底費（Excess）。大部分綜合保險都有墊底費，即係每次索償你要自己承擔嘅金額，通常係 HKD 2,000 至 5,000。25 歲以下嘅司機墊底費通常更高。