送幅畫去海外展覽，普通 cargo 保險夠唔夠？

香港係亞洲藝術品重鎮，每年 Art Basel、Christie's、Sotheby's 都有大量藝術品出出入入。好多畫廊、藝術家、收藏家第一次送作品去海外展覽，都會問同一條問題：買普通 marine cargo 保險得唔得？

答案係：唔夠。藝術品運輸一定要用專門嘅 fine art policy，因為條款同賠償方式同普通貨物運輸完全唔同。一幅值幾百萬嘅畫，用錯份保單隨時賠唔到足數。

Nail-to-Nail Cover 係點樣保？

藝術品運輸保險嘅標準叫 nail-to-nail，字面意思就係「釘到釘」— 由幅畫由原本掛嘅牆上摘落嚟嗰一刻開始保，到運去展覽場地、掛返上牆、展覽期間、再摘落嚟、運返香港、掛返原位為止，全程 covered。

呢個 cover 包埋包裝、拆箱、陸海空運輸、轉機期間嘅 temporary storage、甚至展覽場地發生嘅意外。普通 marine policy 只保運輸途中，落咗地就冇得保，明顯唔夠用。

Agreed Value：事前講定，唔使事後拗

Fine art policy 最獨特嘅地方係用 agreed value。意思係投保嗰陣，客戶同保險公司事先 agree 一個數值，claim 嘅時候唔使再證明個市場價值係幾多，直接按呢個數賠。

呢個好重要，因為藝術品嘅價值唔似電子產品有個 list price，好難事後去 prove。要用 agreed value，通常需要獨立估值師嘅 appraisal report（三年內出嘅），或者 provenance 同拍賣行紀錄做憑證。如果係藝術家本人嘅作品，畫廊嘅 price list 都可以用。

包裝同運輸公司唔可以求其搵

保險公司 underwrite 藝術品，會 require 你用指定水準嘅包裝同運輸：

• 木箱要 museum-grade，最好有恆溫恆濕

• 運輸公司要係 fine art specialist（例如 DHL Fine Art、Gander & White、Helu-Trans 呢啲）

• 強烈建議用 shock sensor 同 tilt sensor 監察運輸過程

• 出發前同到場後都要有 condition report，雙方簽名確認狀態

如果用普通搬運公司，出咗事保險公司可以話你違反 policy condition，賠少或者唔賠。呢個位慳錢慳錯方向，得不償失。

借畀美術館展覽要 Add 呢個 Extension

如果幅畫係借畀美術館或者 art fair 做展覽，記得要 add exhibition extension。呢個 extension 保嘅係展覽場地發生嘅意外，例如有參觀者撞爛幅畫、掛畫技術人員處理時失手、場地漏水等等。

Art Basel 呢類大型 fair 通常自己有 master policy，但畫廊自己都應該另外買一份，因為 master policy 嘅保障範圍同限額未必 cover 到高價作品。

出事點算？流程同普通 claim 唔同

如果發現作品損壞，即刻停止所有 handling，保留現場，影相影片記錄包裝狀態，然後 24 小時內通知保險代理。代理會安排 fine art conservator（唔係普通 surveyor）上門做 damage assessment。

要留意嘅係，fine art 嘅 total loss 定義好嚴格。即使作品爛咗 40%，只要 conservator 認為可以修復，保險公司一般會賠修復費用加埋 diminution of value，唔會直接賠足個 sum insured。所以搵一個熟悉藝術品 claim 嘅代理好緊要。