海上貨物保險嘅三種條款

如果你嘅公司有貨物需要運輸，無論係海運、空運定陸運，你都需要貨運保險。而貨運保險最核心嘅概念就係 ICC 條款 — Institute Cargo Clauses，即協會貨物條款。

ICC 條款分為 A、B、C 三種，保障範圍由闊到窄。揀錯條款，出事嘅時候可能發現保險根本唔賠。所以搞清楚三者嘅分別好重要。

ICC A — 全險（All Risks）

ICC A 係最全面嘅保障，覆蓋所有意外造成嘅損失或損壞，除咗保單列明嘅除外責任。簡單講就係「乜都保，除非保單話唔保」。

常見嘅除外責任包括：僱主故意行為造成嘅損失、貨物本身嘅缺陷（例如食物自然變壞）、包裝不當、戰爭同恐怖活動、延遲造成嘅損失。

ICC A 嘅保費最高，但保障最全面。如果你運輸嘅係高價值貨物，ICC A 通常係最穩陣嘅選擇。

ICC B — 列明風險（Named Perils）

ICC B 只保障保單列明嘅特定風險，包括：火災或爆炸、船舶擱淺或沉沒、陸上交通工具翻側或出軌、船舶同其他物體碰撞、避難港卸貨、地震或火山爆發、海水湖水河水入侵船艙、整件貨物喺裝卸過程中跌入海中。

ICC B 唔保嘅重要風險包括：盜竊、雨水造成嘅損壞、單件貨物嘅跌落損壞。如果你嘅貨物有被盜風險，ICC B 可能唔夠。

ICC C — 基本保障（Basic Cover）

ICC C 係最基本嘅保障，只覆蓋最嚴重嘅意外：火災或爆炸、船舶擱淺或沉沒、陸上交通工具翻側或出軌、船舶同其他物體碰撞、避難港卸貨。

ICC C 唔保水浸、地震、整件貨物跌入海中等風險。保費最平，但保障範圍好窄。只適合低價值貨物或者短途運輸。

點揀？

高價值貨物（藝術品、電子產品、精密儀器）→ ICC A。中等價值、大批量貨物（原材料、一般商品）→ ICC B 或 ICC A。低價值、不易損壞嘅貨物（金屬、建材）→ ICC C 都可以接受。唔確定揀邊個？WhatsApp 我哋，幫你根據貨物類型同運輸路線建議最適合嘅條款。

常見問題（FAQ）

Q: ICC A、B、C 三種貨運保險條款有咩分別？

A: 三者保障範圍由闊到窄。ICC A 係全險，乜都保除非保單列明除外；ICC B 只保列明風險如火災、沉船；ICC C 最基本，只覆蓋最嚴重意外。揀錯條款出事時可能根本唔賠。

Q: 貨物有被盜風險，買 ICC B 夠唔夠？

A: 可能唔夠。ICC B 只保列明風險，盜竊、雨水損壞同單件貨物跌落損壞都唔保。如果貨物有被盜風險，一般建議用 ICC A 全險，保障較全面，出事時較有機會獲賠。

Q: 運高價值貨物應該揀邊種 ICC 條款？

A: 一般建議揀 ICC A 全險。藝術品、電子產品、精密儀器等高價值貨物，ICC A 覆蓋所有意外損失，除咗保單列明除外責任，係最穩陣選擇。低價值耐損貨物先考慮 ICC C。

Q: ICC A 全險係咪真係乜都賠？

A: 唔係完全乜都賠。ICC A 雖然最全面，但仍有除外責任，常見包括貨物本身缺陷、包裝不當、延遲造成嘅損失，以及戰爭同恐怖活動。投保前要睇清除外條款，先知保障邊度有界限。