冇實體舖、冇客人上門，係咪就唔使買保險？啱啱相反。網店嘅風險只係由「鋪頭」搬咗去「貨」同「數據」 —— 你賣嘅嘢整親人、客戶嘅付款資料俾人偷、成批貨喺運送途中爛晒。每一樣都係真錢。呢度講清楚電商到底要保咩。

1. 產品責任（Product Liability）—— 賣出去嘅貨出事

你賣嘅貨令買家受傷或生病（爆充電器、致敏護膚品、有問題食品），佢可以追返你 —— 就算你只係轉售。產品責任保障呢類法律賠償。做出口嘅要特別留意： 賣去美國、歐洲，當地索償額遠高過香港，海外平台或買家落單前好多時要求你有產品責任保單。

2. 網絡保險（Cyber）—— 數據同付款資料

電商最值錢嘅資產之一係客戶資料庫。一旦俾黑客入侵、勒索軟件鎖機、付款資料外洩，你面對嘅唔淨係營業中斷，仲有《個人資料（私隱）條例》（第 486 章）下嘅責任同客戶索償。網絡保險覆蓋數據洩漏應變、系統復原、勒索應對同相關法律費用。客戶資料越多，呢份越重要。

3. 貨運 / 運輸保險（Marine Cargo / Transit）—— 貨喺路上

由供應商入貨、或者寄貨俾客，貨物喺海運、空運、陸運途中都可能損壞、遺失、被盜。貨運保險保障呢段「喺路上」嘅風險，按單次或年度開倉保單（open cover）安排。入口貨值高、出貨量大嘅電商尤其需要。

4. 視乎情況再加

• 公眾責任（PL）： 如果你有 showroom、自取點或者實體 pop-up，客人上到嚟受傷就需要。

• 財產 / 火險： 有倉、有貨、有設備，就要保存貨同資產。

• 營業中斷： 系統或倉出事停運期間，補返收入損失。

點解網店反而易漏？

正正因為「冇舖」，好多老闆以為冇風險，淨係靠平台預設嗰啲基本保障，到出事先知唔夠。網店嘅風險係「貨 + 數據 + 物流」三條線，要按你嘅貨種、銷售地區、客戶資料量度身砌。