物流呢行，風險係沿住成條供應鏈擺嘅：倉裡面有人搬貨受傷、有貨着火；車喺路上有意外；最關鍵係 —— 你保管同運送嘅，好多時係人哋嘅貨，一旦損失，責任直接落喺你度。呢度幫你理清，物流、倉庫同運輸公司到底要保咩。

1. 僱員補償保險（EC）—— 法定，高風險工種

搬運、叉車、上落貨係高勞動量工作，工傷風險遠高過辦公室。有請人就必須買 EC。根據《僱員補償條例》（香港法例第 282 章），冇有效 EC 保險屬刑事罪行，最高罰款 HKD 100,000 及監禁兩年。

2. 倉庫財產 / 火險

倉本身、貨架、設備、自有存貨，火災、水浸、爆竊嘅損失由財產保險重置。可加營業中斷保障停運期間收入。

3. 代客貨物責任（Warehouse / Carrier's Liability）

呢個係物流業最核心、最易漏嘅一環：你保管或運送緊客戶嘅貨，如果喺你手上損壞、遺失、被盜，客戶會向你追責。代客貨物／承運人責任保險就係保呢類「唔係你嘅貨，但係你嘅責任」。要留意保障基礎（按貨值定按重量）同責任上限。

4. 貨物運輸保險（Goods in Transit / Marine Cargo）

貨物喺海運、空運、陸運途中嘅損失或損壞，可按單次或年度開倉保單（open cover）安排。涉及跨境貨運嘅，仲要對清協會貨物條款（ICC A／B／C）嘅保障範圍。

5. 車隊保險（Motor Fleet）

有貨車、客貨車車隊，就需要車輛保險。車多嘅可用車隊單統一管理，比逐架買方便。

6. 公眾責任（PL）

裝卸、運送過程中令第三者受傷或財物損毀，由 PL 承擔。

點解物流保險特別易出事？

因為責任「跨界」—— 你嘅風險唔止係自己嘅人同倉，仲包埋客戶嘅貨同路上嘅意外。最常見嘅甩漏，就係保咗自己副身家，但漏咗「代客貨物」嗰份責任。