做裝修同工程，係風險最密集嘅行業之一：高空、用電、敲打、明火，工人同第三者都有機會出事。而且你成日要面對一個現實 —— 未出保單，管理處同業主唔俾你開工。所以對裝修／工程公司嚟講，保險唔淨係保障，仲係接 job 嘅入場券。呢度幫你理清要保咩。

1. 承建商全險（CAR）—— 工程本身同第三者

CAR 係工程公司嘅核心保單，分兩部分：工程財產損失（工程、材料、設備因火災、水浸、塌方、盜竊嘅損失）+ 第三者責任（工程期間整親途人、整壞鄰舖或樓下單位）。商場、屋苑裝修，管理處通常要你提交 CAR 保單副本先批准動工。

2. 僱員補償保險（EC）—— 法定，工人必保

工程屬高風險工種，工人受傷機會遠高過一般辦公室。只要有請人（連散工、判出去嘅工人視乎安排），就必須買 EC。根據《僱員補償條例》（香港法例第 282 章），冇有效 EC 保險屬刑事罪行，最高罰款 HKD 100,000 及監禁兩年。EC 同 CAR 係兩回事，唔可以一份代另一份。

3. 公眾責任（PL）—— 場外第三者

雖然 CAR 第二部分已含工程相關第三者責任，但如果你公司亦有非工程性質嘅日常營運（例如陳列室、辦公室），獨立或補充嘅公眾責任保險可以填補空隙。實際保障點分配，最好同你嘅險種逐項對清，避免重疊或者甩漏。

4. 工具同機械設備（Plant / Tools）

電鑽、雲石機、棚架、流動機械係你搵食架生。佢哋喺工地被盜、被火燒、被水浸嘅損失，可以由 CAR 嘅設備部分或獨立工具保險覆蓋，視乎價值同使用模式。

點解管理處／業主成日要你出保單？

因為萬一工程造成損壞或意外，佢哋要確保有保險承擔，唔使佢哋孭。所以開工前要求承建商提交 CAR + PL + EC 嘅保單副本（有時仲要列明保額），已經係行內慣例。提早備好，唔好等中咗 job 先臨急抱佛腳。