做工程最怕咩？唔係蝕錢，係出事。一場火、一次水浸、一塊石屎跌落街整親途人，隨時賠到成個項目嘅利潤都填唔返。承建商全險（Contractors' All Risks，簡稱 CAR）就係為咗呢啲「估你唔到」嘅意外而設。好多時你接 job、入標、甚至開工，業主或者管理處第一句就問你：「有冇 CAR 保單？」

CAR 保啲咩？

CAR 係一份「兩合一」嘅工程保險，通常分兩部分：

第一部分 — 工程財產損失（Material Damage）： 保障工程本身、建築材料、臨時工程，以及工地上嘅機械同設備，因火災、爆炸、水浸、塌方、盜竊等意外而損壞或損失。簡單講，由你開工到完工期間，工地上嘅嘢出事都有得賠。

第二部分 — 第三者責任（Third Party Liability）： 保障工程進行期間，因意外令第三者（途人、鄰舖、隔籬住客）受傷或財物損毀，你要負嘅法律賠償責任。例如石屎跌落街整親人、鑽穿水管浸壞樓下單位。

邊個要買？

任何做建築、裝修、拆卸、機電、地盤工程嘅承建商都應該買。好多情況更加係「冇得揀」：

業主／總承建商要求： 接 job 嘅合約條款好多時寫明要有 CAR 先可以開工。

管理處／業主立案法團要求： 商場、屋苑裝修，管理處通常要你提交 CAR 保單副本先批准動工。

政府或大型項目投標： 標書幾乎一定要求 CAR，仲要列明保額同保障期。

要留意：CAR 同僱員補償保險（EC）係兩回事。CAR 保「工程同第三者」，EC 保「你嘅工人」，兩份都要，唔可以一份頂兩份。

保費點計？保額點訂？

CAR 嘅保額通常等於整個工程合約價值（包埋材料同人工）。保費則睇幾樣嘢：

工程類型同風險： 純室內裝修風險低；涉及打樁、爆破、高空、地基嘅就高好多。

工程金額同工期： 合約價越高、做得越耐，保費越高。

地點同周邊環境： 鬧市、近民居、近其他樓宇嘅工程，第三者風險高，保費反映返。

短期單可以按單一項目買；如果你成年都有大大小小嘅工程，亦可以考慮年度 CAR（Annual CAR），唔使逐個項目重新投保。