做工程最怕咩？唔係蝕錢，係出事。一場火、一次水浸、一塊石屎跌落街整親途人，隨時賠到成個項目嘅利潤都填唔返。承建商全險（Contractors' All Risks，簡稱 CAR）就係為咗呢啲「估你唔到」嘅意外而設。好多時你接 job、入標、甚至開工，業主或者管理處第一句就問你：「有冇 CAR 保單？」

CAR 保啲咩？

CAR 係一份「兩合一」嘅工程保險，通常分兩部分：

第一部分 — 工程財產損失（Material Damage）： 保障工程本身、建築材料、臨時工程，以及工地上嘅機械同設備，因火災、爆炸、水浸、塌方、盜竊等意外而損壞或損失。簡單講，由你開工到完工期間，工地上嘅嘢出事都有得賠。

第二部分 — 第三者責任（Third Party Liability）： 保障工程進行期間，因意外令第三者（途人、鄰舖、隔籬住客）受傷或財物損毀，你要負嘅法律賠償責任。例如石屎跌落街整親人、鑽穿水管浸壞樓下單位。

邊個要買？

任何做建築、裝修、拆卸、機電、地盤工程嘅承建商都應該買。好多情況更加係「冇得揀」：

業主／總承建商要求： 接 job 嘅合約條款好多時寫明要有 CAR 先可以開工。

管理處／業主立案法團要求： 商場、屋苑裝修，管理處通常要你提交 CAR 保單副本先批准動工。

政府或大型項目投標： 標書幾乎一定要求 CAR，仲要列明保額同保障期。

要留意：CAR 同僱員補償保險（EC）係兩回事。CAR 保「工程同第三者」，EC 保「你嘅工人」，兩份都要，唔可以一份頂兩份。

保費點計？保額點訂？

CAR 嘅保額通常等於整個工程合約價值（包埋材料同人工）。保費則睇幾樣嘢：

工程類型同風險： 純室內裝修風險低；涉及打樁、爆破、高空、地基嘅就高好多。

工程金額同工期： 合約價越高、做得越耐，保費越高。

地點同周邊環境： 鬧市、近民居、近其他樓宇嘅工程，第三者風險高，保費反映返。

短期單可以按單一項目買；如果你成年都有大大小小嘅工程，亦可以考慮年度 CAR（Annual CAR），唔使逐個項目重新投保。

常見問題（FAQ）

Q: 承建商全險 CAR 到底保啲咩？

A: CAR 係「兩合一」工程保險：第一部分保工程本身、建材、臨時工程同工地機械因火災、水浸、塌方、盜竊等損失；第二部分保第三者責任，即工程期間令途人或鄰舖受傷、財物損毀要負嘅法律賠償。

Q: 邊啲承建商要買 CAR？係咪一定要？

A: 做建築、裝修、拆卸、機電、地盤工程嘅承建商都應該買，好多時更加係冇得揀。業主或總承建商合約、商場管理處、政府或大型項目投標，通常都寫明要有 CAR 先可以開工，仲要列明保額同保障期。

Q: 買咗 CAR 係咪就唔使買僱員補償保險？

A: 唔係，兩份都要。CAR 保「工程同第三者」，EC 保「你嘅工人」，一份頂唔到兩份。EC 係香港法定必買，CAR 保工程意外，性質完全唔同，做工程缺一不可，可搵持牌保險代理一次過配齊。

Q: CAR 嘅保額點訂？保費點計？

A: 保額通常等於整個工程合約價值，包埋材料同人工。保費則睇工程類型同風險(純室內裝修低、打樁爆破地基就高)、工程金額同工期、以及地點同周邊環境。成年都有工程嘅可考慮年度 CAR,唔使逐個項目重新投保。