作者：Felix Kong｜持牌保險代理
Looper Insurance Agency Limited（GA1034）
發佈日期：2026-08-31｜最後更新：2026-08-31
搬屋當日整爛咗張餐檯，搬運公司好少同你拗係咪佢哋整爛，佢哋會指住張單背面嗰行細字：每件物品最高賠償若干。消費者委員會 2024 年 7 月《選擇》月刊第 573 期調查 20 間本地家居搬運公司嘅條款，其中 11 間寫「總額收費的 10% 至 30% 或 HKD 300」，部分再加 HKD 300 至 5,000 封頂，另有一間明言物品損毀或遺失唔會賠。呢篇文拆兩件事：呢類責任上限條款喺《管制免責條款條例》（Control of Exemption Clauses Ordinance，香港法例第 71 章）之下企唔企得住，以及你張家居保單接唔接得住個差額。最後一段寫畀搬運公司老闆睇。
目錄（Table of Contents）
消委會兩次調查（What the Consumer Council Found）
「每件賠三百」企唔企得住（Are Liability Caps Enforceable）
由條款反推你攞到幾多（Reading the Cap）
邊張保單接得住個差額（Which Policy Responds）
搬屋前後嘅四件事（Before and After the Move）
反手講：搬運公司老闆要買咩（For the Removal Company）
常見問題（FAQ）
1. 消委會兩次調查（What the Consumer Council Found）
消委會 2019 同 2024 年做過兩次同類調查，兩次都係派問卷去過百間公司，兩次都係得 20 間肯覆。最值得留意嘅唔係價錢差幾多倍，而係呢個回覆率：你格價嗰陣，大部分公司唔會主動畀你睇全份條款。
項目 | 2019 年 11 月（第 517 期） | 2024 年 7 月（第 573 期） |
|---|---|---|
問卷 / 回覆 | 106 間 / 20 間（不足五分一） | 126 間 / 20 間（約 16%） |
收費差距 | 兩人家庭沙田搬旺角：HKD 2,800 至 14,508（逾四倍） | 兩人家庭鯉魚門搬將軍澳，全包價 HKD 4,800 至 11,200（逾 1.3 倍） |
單件收費 | 37 吋電視 HKD 50 至 600（11 倍）；三門雪櫃 HKD 100 至 500（4 倍） | 16 間有全包價，12 間只用呢種 |
貨量多過報價 | 未有列出 | 全包價公司之中 12 間（75%）加錢 |
損毀賠償 | 15 間有方案，1 間明言唔賠 | 19 間有賠償，1 間唔賠 |
消委會 2024 年調查嘅 20 間家居搬運公司之中，19 間設有損毀賠償安排，但基礎唔統一：11 間按總額收費 10% 至 30% 或 HKD 300 計，部分再設 HKD 300 至 5,000 上限；1 間按物品原價 30% 至 50% 計；另有 1 間訂明每件貨品最高賠 HKD 1,000；再有 3 間係逐單傾。2019 年嗰次亦有公司按每件或每箱計最高 HKD 300 至 1,000，有 1 間按重量計、每公斤最高 HKD 10。賠幾多唔係睇件嘢值幾多，係睇張單背面點寫。
2. 「每件賠三百」企唔企得住（Are Liability Caps Enforceable）
呢類條款嘅統稱係免責或責任限制條款（exemption clause），香港唔係任由佢寫。
香港法例第 71 章《管制免責條款條例》第 7 條訂明，任何人不得藉合約條款或告示，免除或限制自己因疏忽而導致他人死亡或人身傷害嘅法律責任。至於其他損失或損害，例如你張餐檯被整爛，有關條款只有符合第 3(1) 條「合理標準」先有效：即就雙方訂約時已知或理應知道嘅情況而言，該條款屬公平合理。附表 2 嘅指引包括雙方議價能力嘅相對強弱、消費者有冇其他選擇，以及消費者知唔知道有呢項條款同其範圍。
另有兩條同樣套用。《服務提供（隱含條款）條例》（第 457 章）第 5 條訂明服務提供者須以合理謹慎及技術（reasonable care and skill）提供服務，「意外難免」唔等於免責。《不合情理合約條例》（第 458 章）第 5 條則授權法庭拒絕執行或修訂不合情理條款。
呢幾條唔會令「每件賠三百」自動失效，但會將舉證重心搬返搬運公司嗰邊。條款如果搬完先出現喺收據背面，「有冇合理地引起對方注意」本身就係爭議點。
3. 由條款反推你攞到幾多（Reading the Cap）
賠償條款有四種常見寫法。下表物品價值係假設數字，只示範計法。
條款寫法 | 開工前要問清楚 | 示範計法（假設數字） |
|---|---|---|
按總搬運費 X% 賠 | X% 係全單封頂定每件計？「總費用」包唔包紙箱同拆裝費？ | 搬運費 HKD 6,000，賠 20% 即 HKD 1,200，爛一件同五件同一個數 |
每件或每箱上限 HKD Y | 「一件」點定義？一套三座位梳化算一件定三件？ | 上限每件 HKD 500，爛咗張 HKD 12,000 餐檯，攞 HKD 500 |
賠原價 X% 至 Y% | 「原價」點證明？舊嘢冇單點算？ | 原價 HKD 8,000，賠 40% 即 HKD 3,200，要拎到證明 |
按重量每公斤 HKD Z | 輕而貴嘅嘢最蝕：鏡頭、手錶、畫作 | 每公斤 HKD 10，2 公斤鏡頭賠 HKD 20 |
除咗上限，仲有三個位要一齊問：8 號風球或黑雨當日嘅責任、自行包裝嘅物品保唔保、索償要幾多日內提出。
4. 邊張保單接得住個差額（Which Policy Responds）
損失情況 | 責任來源 | 由邊張保單回應 | 最易出事嘅位 |
|---|---|---|---|
搬運工人整爛你嘅傢俬 | 服務合約 + 第 457 章第 5 條 | 搬運公司賠償條款；其貨運責任保險 | 條款上限；保管中財物除外 |
你自己搬、自己揸車搬爛 | 冇第三方可追 | 你自己張家居財物保單 | 多數綁死受保住址 |
搬運車撞到途人或其他車 | 第 272 章強制第三者保險 | 搬運公司商業車保險 | 車上客貨唔算第三者財物 |
搬運工人喺你屋企受傷 | 第 282 章《僱員補償條例》 | 搬運公司僱員補償保險 | 散工有冇報足 |
整花大廈公用地方或鄰居門口 | 疏忽 + 佔用人責任 | 搬運公司公眾責任保險 | 管理處可能先扣按金 |
家居財物保單有三個結構性限制，要自己揭返 schedule 對：通常只承保受保住址內嘅財物；每件或每套物品有獨立限額，遠低於總保額；珠寶手錶另有分項限額同申報要求。有計劃設自選嘅全球個人財物延伸，亦有計劃包括儲物設施內嘅家居物品，但逐個計劃唔同。最直接係搬屋前問一句「保單期內搬屋，途中同新居點安排」，要書面回覆。
「搬運保險」四個字喺市場上有兩個意思。貨物運輸保險（Goods in Transit）保嘅係啲貨本身，由貨主投保，按保單條款賠。貨運責任保險（Carriers' Liability）保嘅係搬運公司對客戶貨物嘅法律責任，賠幾多受返搬運合約嗰個責任上限規限。所以問搬運公司「有冇保險」，答「有」多數指第二種，唔會因為佢有保單而令上限變高。消委會亦提到消費者可自行考慮購買搬運保險，但必須向保險公司詳細列出搬運物件及其投保價值。
5. 搬屋前後嘅四件事（Before and After the Move）
落訂之前攞條款全文。 報價訊息唔等於合約條款。要一份寫明賠償基礎、上限、索償期限同惡劣天氣安排嘅文件。
貴重物品自己處理。 消委會建議較貴重物品例如首飾自行處理較為妥當。呢類嘢喺搬運公司賠償表同家居保單分項限額之下，兩邊都賠唔到價。
逐件影相，開箱前後都影。 有日期嘅相片同開箱清單，係唯一講得清楚「爛之前係咩樣」嘅嘢；賠原價百分比就要翻返單據。
出事當日書面通知，唔好即刻掉。 通知要有紀錄，同時保留爛咗嗰件，查勘要睇實物。
6. 反手講：搬運公司老闆要買咩（For the Removal Company）
同一單事故，喺客人嗰邊係「賠幾多」，喺你嗰邊係四張保單。
保單 | 保咩 | 強制？ | 最易漏嗰樣 |
|---|---|---|---|
僱員補償（EC） | 僱員因工受傷、死亡或職業病 | 第 282 章第 40 條強制 | 兼職、臨時工、散工一樣要保 |
商業車保險 | 第三者人身傷亡及財物損毀 | 第 272 章強制第三者 | 車上客貨唔屬第三者財物 |
貨運責任（Carriers' Liability） | 客戶貨物喺你保管期間嘅法律責任 | 非強制 | 每次運送上限、外判車隊 |
公眾責任（PL） | 對客人、鄰居、大廈嘅傷亡及財損 | 非強制 | 保管中財物除外 |
僱員補償嗰邊嘅法定要求最清楚。根據勞工處《僱員補償保險稽查指引》，《僱員補償條例》第 40 條規定僱主必須為所有僱員投保，不論合約長短、工時、全職兼職、長工散工，違者最高罰款 HKD 100,000 及監禁兩年。法定最低保額按人數分兩級：僱員 200 人或以下，每宗事故不少於 HKD 100,000,000；超過 200 人不少於 HKD 200,000,000。外判車隊同散工喺唔喺呢張單之內，係投保時要申報嘅事。
公眾責任冇法定數字，保額由三樣夾出嚟：合約指定嘅最低保額、你估算最壞一單索償加訟費，以及保單寫「每宗事故」定「保單期總額」。第三樣最少人留意，但佢決定咗一年入面第二單索償有冇額度。
呢行有一個結構性錯配值得寫低：客人以為「搬運公司有保險」等於「爛咗賠足」，但公眾責任保單普遍除外受保人保管、看管或控制之下嘅財物，而客人嘅傢俬喺搬運途中正正就係喺你保管之下。真正回應呢個風險嘅係貨運責任保險，而佢嘅賠付又受返合約責任上限規限。調高保額同改寫合約條款要一齊做，只郁一邊唔會改變結果。
常見問題（FAQ）
Q: 搬屋公司話「每件最多賠 HKD 500」，我係咪一定要接受？
A: 唔係自動接受。呢類條款受《管制免責條款條例》（第 71 章）規管：第 7 條下，因疏忽導致死亡或人身傷害嘅責任完全唔可以排除；財物損毀方面，條款要符合第 3(1) 條合理標準先有效。附表 2 嘅指引包括雙方議價能力、你有冇其他選擇，以及你知唔知道有呢項條款。
Q: 我張家居保單保唔保搬屋途中整爛嘅傢俬？
A: 要揭返自己張 schedule 先知。家居財物保單一般承保受保住址內嘅財物，運輸途中屬唔屬範圍要逐張睇；即使保，仲有每件限額同貴重物品分項限額兩重上限。最穩陣係搬屋前書面問保險公司並保留回覆。
Q: 搬運公司話佢哋「有保險」，即係我一定有得賠？
A: 唔一定。佢多數指嘅係貨運責任保險（Carriers' Liability），保佢對你貨物嘅法律責任，賠幾多受返搬運合約嗰個上限規限。另一種係貨物運輸保險（Goods in Transit），保啲貨本身，由貨主自己投保並逐件申報價值。要問清楚係邊一種、上限幾多。
Q: 珠寶手錶要唔要另外處理？
A: 建議自己帶走。消委會建議較貴重物品例如首飾自行處理較為妥當。原因係雙重上限：搬運公司有每件賠償上限，你家居保單有貴重物品分項限額，兩邊都唔會照原值賠。
Q: 賠償傾唔掂，去邊度追？
A: 小額錢債審裁處處理不超過 HKD 75,000 嘅金錢申索，涵蓋服務費、財物損毀同消費者申索，程序不拘形式，訴訟各方不可以由律師代表出庭。唔可以將一宗大過上限嘅申索拆開幾宗嚟遷就審裁處權限；超過上限要考慮區域法院，值得先攞法律意見。
下一步（Next Step）
未搬嘅：將搬運公司條款連同你張家居保單同 schedule 發畀我哋，可以對一次上限同每件限額，睇下要唔要另外安排運輸途中保障。
搬運公司老闆：將僱員補償、商業車、貨運責任同公眾責任保單發過嚟，我哋可以核對有冇覆蓋外判車隊、保管中財物除外點寫，以及責任上限同合約條款夾唔夾得埋。
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Website：www.looperin.com
免責聲明：本文僅供參考，不構成保險或法律建議。消委會數據引自《選擇》月刊第 517 期（2019 年 11 月）及第 573 期（2024 年 7 月），反映調查當時情況。法例以原文及相關部門最新公布為準，保障範圍以保單條款為準。如需專業保險建議請聯絡持牌保險代理；法律問題請諮詢律師。
Disclaimer: This article is for reference only and does not constitute insurance or legal advice. Consumer Council figures are cited from CHOICE Magazine Issue 517 (November 2019) and Issue 573 (July 2024) and reflect market conditions at the time of those surveys. Actual coverage is subject to policy terms and conditions.
總結
搬屋整爛嘢，賠償上限企唔企得住要睇《管制免責條款條例》第71章合理標準，唔係一寫就有效。易漏嘅係第二層：搬運公司話有保險，通常淨係佢自己責任受返合約上限規限，你張家居保單又多數只保受保住址。想搞清楚就 WhatsApp 我哋幫你對一次。
Felix Kong
CEO
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