美容業嘅風險，唔係抽象嘅 —— 係實實在在落喺客人塊面、身上。一次激光燙傷、一次過敏反應、一次儀器操作失誤，輕則退款道歉，重則索償加上聲譽損失。再加上你請嘅美容師、前台都係員工，風險係多層嘅。呢度幫你理清，美容院同醫美中心到底要保咩。

1. 僱員補償保險（EC）—— 法定

有請美容師、學徒、前台就必須買 EC。根據《僱員補償條例》（香港法例第 282 章），冇有效 EC 保險屬刑事罪行，最高罰款 HKD 100,000 及監禁兩年。長時間站立、用儀器、搬貨，工傷風險唔低。

2. 公眾責任（PL）—— 客人喺店內出事

客人滑倒、被儀器或傢俬整親、財物喺店內損失，你要負法律責任，PL 就係保呢部分。商場舖位租約亦常指定要有一定保額嘅 PL。

3. 療程／專業責任 —— 整親客人嘅關鍵風險

呢個係美容業最容易忽略、但最貼身嘅風險：因療程本身令客人受傷或不良反應（燙傷、敏感、儀器後遺）而被索償。一般 PL 未必涵蓋「療程過程中嘅專業責任」，要視乎療程性質安排合適保障。醫美中心（涉及注射、激光等較高風險療程）風險更高，往往需要更專門嘅承保安排，唔可以靠一份基本 PL 當晒。

4. 財產 / 火險

你嘅裝修、美容儀器、產品存貨都係重資產。火災、水浸、盜竊嘅損失由財產保險重置，可加營業中斷補返停業期間收入。

5. 產品責任

如果你賣或者用喺客人身上嘅護膚品、保養品令人過敏致病，產品責任保障呢類索償。

點解要逐項對清？

美容院同醫美中心嘅風險組合好睇你做嘅療程 —— 純護理 vs 激光注射，承保差好遠。最忌用一份通用 package 硬套，到出事先發現療程風險根本冇保到。

常見問題（FAQ）

Q: 美容院請美容師，係咪一定要買僱員補償保險？

A: 係，法定必買。根據《僱員補償條例》（香港法例第 282 章），冇有效 EC 保險屬刑事罪行，最高罰款 HKD 100,000 及監禁兩年。美容師長時間站立、用儀器、搬貨，工傷風險唔低，請學徒前台都要買。

Q: 客人做療程整親或者過敏，邊份保險賠？

A: 呢個係療程／專業責任風險，係美容業最易忽略但最貼身嘅一環。一般公眾責任未必涵蓋療程過程中嘅專業責任，要視乎療程性質另外安排合適保障，唔可以靠一份基本 PL 當晒。

Q: 醫美中心同普通美容院買保險有咩唔同？

A: 醫美中心涉及注射、激光等較高風險療程，風險高好多，往往需要更專門嘅承保安排。純護理同激光注射嘅承保差好遠，最忌用一份通用 package 硬套，到出事先發現療程風險根本冇保到。

Q: 美容院除咗 EC 同 PL，仲要買咩？

A: 視乎業務還有幾類：財產／火險保你嘅裝修、儀器、產品存貨因火災水浸盜竊嘅損失，可加營業中斷補返停業收入；產品責任保你賣或用喺客人身上嘅護膚品致敏致病嘅索償。建議逐項對清，唔好漏。