你做嘅係「賣專業意見」嘅生意 —— 會計、法律、工程、設計、IT、顧問。client 信你嘅專業而俾錢，但只要你一個計錯數、漏咗一個條款、出錯一份圖則，佢嘅損失就可能轉化成一封律師信。專業責任保險（Professional Indemnity，簡稱 PI；又叫 Errors & Omissions / E&O）就係保呢種「你冇整親人，但你嘅專業判斷令人蝕錢」嘅責任。

PI 保啲咩？

PI 保障你因專業疏忽、錯誤或遺漏，導致客戶（或第三者）財務損失而要負嘅法律賠償責任，包括：

• 疏忽（Negligence）： 因為你嘅失誤令 client 蒙受損失，例如會計師計漏稅項、工程師設計出錯。

• 錯漏（Errors & Omissions）： 報告、合約、圖則、建議入面嘅錯誤或遺漏。

• 失實陳述、違反專業謹慎責任等引致嘅索償。

• 法律抗辯費用： 就算對方告唔成，請律師應訴嘅費用都可以好驚人，PI 一般連抗辯費都包。

邊啲行業要買？

凡係提供專業服務、出報告、俾意見、做設計嘅，都應該考慮 PI：

• 會計師、核數師、簿記、報稅

• 律師、產業測量師、建築師、工程師

• IT 公司、軟件開發、系統顧問

• 管理顧問、市場顧問、人力資源顧問

• 設計師、廣告公司、保險／金融中介

部分行業仲係專業團體強制要求先可以執業（例如某些測量、法律、財務專業），入會或續牌時要交 PI 證明。

Claims-made 係咩？點解咁重要？

PI 同一般保險最大分別，係佢通常以 「索償基礎」（Claims-made） 運作 —— 即係索償喺保單有效期內提出先賠，而唔係睇事件幾時發生。呢點有兩個關鍵：

• 追溯日期（Retroactive Date）： 保單只保呢個日期之後做嘅工作。一直續保就要保住個追溯日，唔好斷保。

• 延伸報告期／Run-off： 如果你結業或者轉保險公司，舊工作可能喺幾年後先俾人追究，要安排 run-off cover 先有保障。

所以 PI 唔係「今年買咗今年安心」咁簡單，續保嘅連貫性好重要。

保費點計？

PI 保費主要睇：

• 行業同風險： 工程、財務類風險高過一般顧問。

• 營業額／收費收入： 生意越大，潛在索償越大。

• 賠償限額（Indemnity Limit）： 你想保 100 萬定 1,000 萬，差別好大。

• 過往索償記錄同年資。